Probablemente, como trabajadores, a todos nos han mencionado, al menos una vez, esta palabra. Más allá de verlo como un requisito, muchos de nosotros vemos a las Afores como un tema a tratar hasta la jubilación, sin más por el momento. Por esa razón, te hablaremos sobre sus funciones y los elementos que conlleva conocer estas instituciones con anticipación, para así aprovechar los beneficios que te otorga tener una cuenta en una de ellas.
¿Qué es una Afore?
La Administradora de Fondos para el Retiro, por sus siglas Afore, es una institución financiera cuyo propósito es administrar e invertir de forma segura el dinero para la pensión de cada trabajador, mejorando sus condiciones del retiro.
De acuerdo al artículo 18 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, define a la Afore como: “Entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión”.
Las Afore son reguladas bajo la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) para vigilar y administrar transparentemente tus ahorros guardados en alguna de ellas. Además, cuentan con otras funciones como:
- Supervisar las inversiones con base en parámetros establecidos.
- Regular el funcionamiento del Sistema de Ahorro.
- Asegurar estados de cuenta para cada cuentahabiente emitido por la Afore.
- Sancionar el incumplimiento de cualquier disposición.
Así mismo, la CONSAR se encarga de asignar a cada trabajador una Afore que pueda manejar sus recursos.
¿Cómo funcionan las Administradoras?
Cada trabajador que cotice ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) maneja una Cuenta Individual en alguna Afore, ya sea de su elección u otorgada por los criterios de la CONSAR. A partir de ahí, cada Afore administra tu dinero y lo invierte por medio de una Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (SIEFORE) para adaptar la estrategia de incremento de acuerdo a los años que te restan para pensionarte.
En la Cuenta Individual se reciben las aportaciones, para después ser almacenadas en cada una de las subcuentas que conforman una Afore. Las subcuentas se dividen en 3, en el caso de los afiliados al IMSS, y en 4, para los que forman parte del ISSSTE.
Subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez.
En ella se almacenan las aportaciones por parte del gobierno federal (0.225 % de tu saldo), por tu patrón (5.15%) y el representativo al de tu salario base de cotización (1.125%). Aquí es donde se aloja el dinero que recibirás en tu jubilación.
Subcuenta de aportaciones voluntarias.
Tal y como su nombre lo indica, hallarás los fondos que deposites de manera voluntaria, ya sea diariamente, semanal, quincenal o mensualmente. En esta subcuenta tú podrás realizar retiros parciales en el momento que desees para ocasiones como matrimonio, desempleo, etc.
Subcuenta de vivienda.
Tu patrón o la empresa donde labores, realizará aportaciones a esta cuenta con la finalidad de que en algún momento puedas solicitar un crédito del Infonavit. El abono es equivalente al 5% de tu salario base y se hace de forma bimestral.
En caso de que no llegues a solicitar un crédito Infonavit, o que te sean negados, entonces esta cifra complementará tu fondo para el retiro.
Subcuenta de ahorro solidario (ISSSTE).
Si cotizaste a partir del 1 de abril de 2007, podrás depositar el 2% de tu salario base a tu Cuenta Individual. Por cada peso que contribuyas, la dependencia gubernamental donde laboras sumará $3.25 pesos.
¿Cuáles son las principales funciones de administrar en una Afore?
La Administradora no solo invierte el dinero que hay en tu Cuenta Individual, también es la responsable de diversas tareas para sustentar el rendimiento de tus fondos, entre ellas se encuentra:
- Individualizar las aportaciones y las cuotas patronales de cada trabajador.
- Elaborar estados de cuenta y enviarlos a cada uno de sus cuentahabientes, por lo menos 3 veces al año.
- Pagar retiros programados.
- Entregar los recursos correspondientes a la aseguradora del trabajador en la contratación de un seguro de vida.
- Brindar atención y asesoría especializada en los trámites y servicios de cada cliente.
¿Cómo me registro en un Afore?
Para convertirte en cuentahabiente de alguna Administradora, deberás seguir los siguientes pasos:
- Evalúa la Afore de tu preferencia con base en sus servicios, rendimiento y comisiones.
- Ponte en contacto con un asesor de la institución, puede ser de forma presencial o virtual en internet.
- Realiza la Pre-solicitud de Registro a través de www.e-sar.com.mx
- Por medio de correo electrónico se te hará llegar la Solicitud de Registro por parte de la Afore, pidiendo el llenado de tus datos personales y una confirmación biométrica.
- En caso de ser aceptada tu solicitud, la Afore te enviará la constancia de registro a tu domicilio o al correo que proporciones, en los próximos 5 días hábiles. En caso de ser rechazada, también se te enviará la respuesta y sus motivos.
Preguntas Frecuentes
En este apartado encontrarás respuesta a las preguntas que con mayor frecuencia son hechas.
¿Cómo funciona una Afore?
Cada Administradora guarda e invierte el dinero de cada trabajador que maneje su Cuenta Individual con ella. Todo con la finalidad de buscar el mejor rendimiento e incrementar tu fondo de ahorro para la pensión.
¿Cómo sé en qué Afore fui asignado?
Puedes apoyarte de la CONSAR con su número telefónico para ayudarte a identificar la Afore en la que estás asignado.
¿Qué es una Afore?
Una herramienta para administrar el dinero de toda tu vida laboral mediante la inversión de tus ahorros.
¿Qué ventajas tiene una Afore?
Atractivos rendimientos, seguridad al manejar tu dinero, disponer de retiros parciales en momentos que lo ameritan, aplicar el ahorro voluntario para mejorar las condiciones del retiro.
¿Qué pasa con mi Afore si soy trabajador independiente?
No importa si no cotizas ante el IMSS o ISSSTE, como trabajador independiente puedes tener una Cuenta Individual y realizar aportaciones voluntarias en tu subcuenta.
¿Cuánto cobra de comisión una Afore?
En la siguiente imagen se señala la comisión que cobra cada una de las Administradoras por el manejo de cuenta.
¿Cómo escoger una Afore?
Principalmente, debes considerar los servicios que otorga, la comisión que cobra y el rendimiento que generan sus inversiones.